Lees hier de samenvatting en de meest belangrijke oefenvragen van H3. Financiële huishouding van de klant

• h3

  Dit is een preview. Er zijn 86 andere flashcards beschikbaar voor hoofdstuk 13/07/2016
  Laat hier meer flashcards zien

• Wat betekend het als een klant financieel solide is?

  De klant kan in de toekomst aan zijn financiële verplichtingen voldoen.

• Waarmee kan een klant inzicht krijgen in zijn inkomsten en uitgaven?

  Kasstroomoverzicht, ook wel begroting genoemd. Een overzicht waarin de klant per maand bijhoudt wat zijn inkomsten en uitgaven zijn.

• Het kasstroomoverzicht geeft de klant inzicht in:

  Op welke wijze hij geld kan besparen. 
  Hoeveel hij nodig heeft aan financiële middelen. Wat heb ik nodig als ik met pensioen ga?

• Om te bepalen of een klant financieel solide is, spelen de volgende begrippen een rol:

  Solvabiliteit; nakomen van financiële verplichtingen op lange termijn. Herkenbaar aan positief persoonlijk vermogen en reserve. Insolvabele klant heeft meer schulden dan bezittingen. Negatief persoonlijk vermogen.
  Liquiditeit: nakomen van financiële verplichtingen op korte termijn. Hoe eenvoudig is het om bezittingen om te zetten in contant geld? Contant geld en betaalrekening tegoed zijn liquide, woning en kunst niet.

• Welke levensfasen zijn er en welke invloed hebben ze op de financiële positie?

  Vroege Jeugd: tot 15-jarige, zorg nodig. Geen inkomsten, vermogensvorming via verzorgers. 
  Jongvolwassenheid: 15-30 jarige leeftijd. Student, scholier, bijbaan, hulp verzorgers nodig, geen zware verantwoordelijkheid. Weinig inkomsten, Eigen geld om dingen te kopen, klein of negatief vermogen. Geen vermogensvorming. Geld Lenen. 
  Middenfase: 30-60 jarige leeftijd. Werken, op zichzelf, kinderen. Inkomsten en uitgaven stijgen. Geen of weinig vermogensvorming. Geld lenen. 
  Actieve oudere: 60-70 jarige leeftijd. Werken of pensioen. Kinderen uit huis. hobby's. Inkomsten stabiel of dalen. Uitgaven dalen. Vermogensvorming sparen.
  Afhankelijke oudere: 70 + leeftijd. Gezondheid neemt af, hulp nodig. Daling inkomsten en uitgaven Geen of weinig vermogensvorming. Ontsparen.

• Er is ook nog een andere indeling in fases dan de levensfase. Welke indeling is dat?

  Startopfase; start-up; vergelijkbaar met vroege jeugd en begin volwassenheidsfase. 
  Expansiefase; groeifase; vergelijkbaar met begin middenfase. 
  Rijpheidsfase; volwassenfase;  vergelijkbaar met einde middenfase en begin actieve ouderdom. 
  Teruggangsfase; einde actieve ouderdom en afhankelijke ouderdom.

• Welke juridische aspecten van een klant spelen een rol bij een financieel product?

  Handelingsbekwaamheid
  Samenlevingsvormen 
  Toestemming van partner
  Erfrecht

• Bij handelingsonbekwaamheid kunnen rechtshandelingen worden verricht, alleen zijn deze vernietigbaar. Wat wil dat zeggen?

  De gevolgen van de rechtshandeling kunnen zoveel mogelijk worden teruggedraaid. Dit ter bescherming van de handelingsonbekwame persoon.

• Welke verschillende groepen zijn handelingsonbekwaam?

  Minderjarigen, tenzij gehuwd of gehuwd geweest. Jonger dan 18 jaar. 
  Onder curatele gestelde personen. Redenen kunnen zijn; geestelijke stoornis, drank- drugsmisbruik.

• Welke drie vormen van samenleven kennen we in Nederland?

  Ongehuwd samenwonen; rechtshandelingen van de ene partner, binden de andere partner niet. 
  Huwelijk
  Geregistreerd partnerschap